生命保険見直し・検討相談｜横浜FP事務所

入っている保険の内容がわかる！本当に必要な保障がわかる！

 

横浜FP事務所では、まずお客様が現在加入している保険商品を分析し、丁寧に説明します。保障内容をきちんとご理解いただくことで、思っていた保障内容と違っていたり、将来上昇する保険料が大きな負担になるといった問題点が浮かび上がるからです。

 

次に、明らかになった問題点とお客様のニーズや将来設計を充分に考え、必要な保障の種類と期間を明確化。更に、住宅ローン団信の疾病保障などの知識も考慮した上で、本当に必要な保障の種類と期間に最もマッチする保障内容をアドバイスします。

 

1.現在の保障内容の分析・説明

保険証券を元に加入中の保険の種類、保障の対象、保険期間、将来の保険料上昇、解約返戻金の有無などを正確に理解できます。

2.必要保障額の計算

本当に必要な死亡保障の保険金額である「必要保障額」を知ることができます。

→必要保障額とは

3.見直しのチェックポイントを確認

• 目的　　　　　加入の目的に合っているか
• 保険金額　　死亡保障：必要保障額に過不足は無いか
  　　　　　　　　医療保障：健康保険の高額療養費・付加給付と併せて過不足は無いか
• 保険期間　　保障が必要な時まで続くか
• 保険料　　　払込期間はいつまでか。更新後の保険料はいくらか。
  　　　　　　　　将来的に支払に無理はないか
• 返戻金　　　解約返戻金・満期保険金は思っていた通りの額か。
  　　　　　　　　貯蓄性を求めていた場合、返戻率はどの程度か（こども保険など）

4.必要な保障の種類・期間の検討

本当に必要な保障に絞込むことが、保障の効果を高め保険料を抑えることにつながります。

5.保障のアドバイス

住宅ローン団信の疾病保障なども考慮した上で、必要な保障の種類と保障額を総合的にアドバイスします。